Вклады вкладчиков кредитных учреждений, зарегистрированных в Эстонии, гарантируются и возмещаются за счет субфонда гарантирования вкладов (СГВ). Зарегистрированным в Эстонии считается кредитное учреждение, лицензированное Финансовой инспекцией:

AS Inbank
AS LHV Pank
AS SEB Pank
AS TBB pank
Bigbank AS
Coop Pank AS
Holm Bank AS
Luminor Bank AS
Swedbank AS

О гарантиях для филиалов читайте здесь

Возмещаются вклады как физических, так и юридических лиц, за исключением вкладов, не подлежащих возмещению.

Подлежащие гарантии вклады гарантируются и возмещаются вместе с процентами, начисленными на день приостановления вкладов, но не более 100 000 евро на одного вкладчика в одном кредитном учреждении. Таким образом, предельная ставка возмещения в размере 100 000 евро распространяется на общую сумму вкладов, открытых вкладчиком в одном кредитном учреждении.

Если в возмещении вкладов участвуют, например, два кредитных учреждения, то вкладчику будут возмещены его вклады вместе с начисленными процентами на день блокирования вкладов в полном объеме, с учетом предельной ставки возмещения 100 000 евро, открытые и в первой, и во второй кредитной организации.

Проценты по вкладам начисляются исходя из ставок, указанных в договоре о расчетном счете или о вкладе либо, при отсутствии письменного соглашения, в типовых условиях кредитного учреждения, действительных на день блокирования вкладов.

Помимо 100 000 евро, вкладчику возмещаются в пределах 100 000 евро (включая проценты, начисленные на день приостановки вклада) средства, зачисленные на его счет для личных нужд в течение шести месяцев, предшествующих дню блокировки вклада:

• в связи с отчуждением жилой недвижимости, упомянутом в части 4 статьи 5 Закона о кредиторах и кредитных посредниках
• при вступлении в брак или расторжении брака, досрочном прекращении трудовых отношений или трудового договора по инициативе работодателя либо при увольнении, при выходе на пенсию по старости, включая накопительную пенсию, в связи с инвалидностью или смертью близкого человека
• в качестве страхового возмещения, в качестве возмещения вреда, причиненного при отправлении правосудия на основании Закона о помощи жертвам или Закона о государственной ответственности, или в качестве возмещения потерпевшему в уголовном производстве или производстве по делу о проступке

Обязанность Гарантийного фонда перед вкладчиками по возмещению вкладов возникает в день блокирования вкладов. Днем блокирования вкладов может быть, например, день аннулирования лицензии кредитного учреждения или день возбуждения производства о банкротстве кредитного учреждения по решению суда. Со дня блокировки вкладов Гарантийный фонд становится обязанным возместить вклады на условиях и в порядке, предусмотренных Законом о гарантийном фонде.

Выплата возмещения должна быть произведена в течение семи рабочих дней со дня блокировки вкладов. В особых случаях и по уважительной причине совет Гарантийного фонда может продлить срок выплаты возмещения, но не более чем на 10 рабочих дней. 

Срок исчисляется со дня приостановления вкладов

в течение 2-х рабочих дней
Гарантийный фонд публикует объявление о возмещении вкладов и условиях возмещения в ежедневных газетах общегосударственного распространения и на веб-сайте

член правления, управляющий имуществом банкрота или мораторием либо ликвидатор (управляющий) кредитного учреждения:
* предоставляет вкладчикам возможность ознакомиться с данными вклада и информирует о сальдо по вкладу
* представляет в Фонд данные о вкладчиках и сальдо по их вкладам

в течение 4-х рабочих дней
вкладчик имеет право представить при необходимости управляющему мнение о правильности сальдо по своему вкладу

не позднее 7-го рабочего дня
конец выплаты возмещений
Исполнитель: Гарантийный фонд, кредитное учреждение

до 3-х лет
вкладчик имеет право предъявить требование к Гарантийному фонду, если Гарантийный фонд не выплатил возмещение в течение срока или выплатил возмещение в размере меньше предусмотренного

Гарантийный фонд обязан дважды в течение двух рабочих дней опубликовать в двух общенациональных ежедневных газетах объявление, которое должно содержать как минимум следующую информацию:

• наименование кредитного учреждения или филиала кредитного учреждения, в котором заблокированы вклады
• порядок и сроки ознакомления с данными учета вкладов, в том числе остатков по вкладам, и порядок и сроки заявления относительно корректности этих данных
• срок и порядок выплаты возмещения
• перечень документов, необходимых для выплаты возмещения

Гарантийный фонд и Финансовая инспекция незамедлительно публикуют указанные данные на своих сайтах.

Банкротный управляющий или ликвидатор кредитного учреждения обязаны обеспечить каждому вкладчику возможность ознакомиться с действующими учетными данными его вклада и получить уведомление об остатке вклада не позднее двух рабочих дней со дня блокировки вкладов.

Вкладчик имеет право в течение четырех рабочих дней с момента публикации последнего уведомления Гарантийного фонда в общенациональной ежедневной газете представить управляющему свою позицию относительно корректности остатка своего вклада.

Если Гарантийный фонд не выплатил возмещение в установленный срок или выплатил меньшую сумму, чем предусмотрено, вкладчик имеет право предъявить к Гарантийному фонду претензию. К подаче претензии применяется трехлетний срок давности.

При этом в части не возмещенной части вкладов сохраняется и право требования к кредитному учреждению – банкроту. (Например, если размер вклада превышал 100 000 евро или он не подлежал возмещению в соответствии с Законом о гарантийном фонде.)

Возмещение выплачивается перечислением на банковский счет, указанный вкладчиком, либо на счет, открытый в кредитной организации, осуществляющей выплату.

Оплата услуги перечисления возмещения возлагается на вкладчика, если между Гарантийным фондом и кредитным учреждением, осуществляющим выплату, не согласовано иное. Если комиссия за перечисление, подлежащая уплате вкладчиком, больше или равна сумме возмещения, возмещение не выплачивается. Комиссия, взимаемая за выплату компенсации, не может превышать обычную плату, взимаемую кредитным учреждением за аналогичные услуги.

Возмещение по вкладу, номинированному в иностранной валюте, выплачивается в евро по дневному курсу Европейского центрального банка на дату приостановки вклада.

Возмещение по вкладу, арестованному в соответствии с законом, выплачивается после вступления в законную силу соответствующего решения или постановления суда либо иного компетентного учреждения.

Действующая правовая система этого не позволяет. Возмещение выплачивается перечислением на банковский счет, указанный вкладчиком, либо на счет в банке, осуществляющем выплату.

Требования, не удовлетворенные Гарантийным фондом, рассматриваются в рамках производства по ликвидации банка. Ликвидаторы отчитываются о сборе, рассмотрении и удовлетворении требований отдельно, в соответствии с законодательством. Поэтому вкладчик может предъявить требования на соответствующие суммы ликвидатору.

При возмещении вкладов Гарантийный фонд удерживает из суммы возмещения сумму обязательств клиента перед банком. Иными словами, при наличии у вкладчика обязательств (например, погашение части кредита или уплата процентов) перед ликвидируемым банком, срок погашения которых наступил на день блокировки вкладов, подлежащая возмещению сумма вклада будет уменьшена на размер обязательств.

Гарантийный фонд определяет, какие вклады подлежат возмещению, и размер возмещения для каждого вкладчика на основании данных, предоставленных управляющим, и на условиях и в порядке, установленных Законом о гарантийном фонде.

Возмещение по совместному вкладу назначается вкладчикам в равных долях, если договором между кредитным учреждением и вкладчиком не предусмотрено иное. Совместный вклад – это вклад, находящийся в совместной собственности двух или более лиц. При возмещении совместного вклада каждый его собственник считается вкладчиком.

Признанные пригодными вклады в одном кредитном учреждении обеспечиваются для физического лица и для предприятия отдельно, каждый на сумму 100 000 евро. Если у частного лица находится в кредитном учреждении 100 000 евро, а у предприятия, собственником или членом правления которого является это частное лицо, в том же кредитном учреждении есть 80 000 евро, то частному лицу гарантируется 100 000 евро, а предприятию - 80 000 евро.

Предприятие рассматривается как юридическое лицо. Исключение составляют FIE.

Если человек имеет вклады как в качестве физического лица, так и в качестве FIE, ему будет возмещено в общей сложности 100 000 евро. Более подробную информацию о размере возмещаемой суммы в вопросе «Какие суммы вкладов покрывает гарантия?»

Нет. Признанные пригодными вклады в одном кредитном учреждении обеспечиваются для родителя и для несовершеннолетнего ребенка отдельно. Если у родителя в кредитном учреждении находится 100 000 евро, а у его несовершеннолетнего ребенка на депозитном счете 20 000 евро, то родителю гарантируется 100 000 евро, а его несовершеннолетнему ребенку - 20 000 евро.

На основании Закона о гарантировании вкладов не возмещаются:

1. вклады, по состоянию на день блокирования вкладов сделанные Эстонским государством или иностранным государством;
2. вклады, по состоянию на день блокирования вкладов сделанные эстонскими или иностранными:

• единицей местного самоуправления;
• другим кредитным учреждением;
• страховщиком или перестраховщиком;
• управляющей компанией фонда или инвестиционным фондом;
• инвестиционным объединением;
• оператором электронных денег;
• платежным посредником;
• кредитором или кредитным посредником;
• иной финансовой организацией, не указанной выше, включая приведенные в пункте 26 части 1 статьи 4 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и совета о пруденциальных требованиях, применимых к кредитным учреждениям и инвестиционным компаниям, вносящий поправки в регламент (ЕС) № 648/2012 (ОЖ L 176, 27.06.2013, стр. 1–337) финансовую холдинговую компанию, смешанную финансовую холдинговую компанию и компанию по управлению активами, за исключением страховой холдинговой компании и смешанной страховой холдинговой компании в значении Закона о страховой деятельности.

Гарантийный фонд не возмещает вклады, у собственника которых возникла задолженность перед той же кредитной организацией, в пределах обязательств вкладчика.

Не возмещаются вклады, собственника которых кредитная организация не может установить.

Не удовлетворяются требования, следующие из инструментов капитализации, которые включены в состав собственных средств кредитного учреждения в соответствии с пунктом 118 части 1 статьи 4 регламента (ЕС) № 575/2013 Европейского парламента и Совета, а также требования по долговым ценным бумагам, долговым сертификатам и векселям, выпущенным кредитным учреждением. (Закон о Гарантийном фонде, статья 30, часть 3)

Не возмещаются вклады, конфискованные по решению суда в деле об отмывании денег или финансировании терроризма. Если распоряжение вкладом ограничено судебным запретом Бюро данных по отмыванию денег или вклад арестован в рамках уголовного производства по делу об отмывании денег или финансировании терроризма, возмещение вклада будет приостановлено до тех пор, пока судебный запрет не будет признан недействительным или решение суда не вступит в законную силу. (Закон о Гарантийном фонде, статья 30, часть 4)

Не возмещается вклад, принадлежащий лицу, которое на день возмещения находится под международными санкциями. Лицом, находящимся под международными санкциями, считается также лицо, в котором первое лицо имеет значительную долю или ему подконтрольное. (Закон о Гарантийном фонде, статья 30, часть 4¹)

На вклады в кредитно-сберегательных товариществах защита Гарантийного фонда не распространяется.

Не подлежат возмещению вклады в эстонском филиале иностранного кредитного учреждения, защищенные системой гарантий государства регистрации кредитного учреждения и возмещаемые в том же или большем размере, чем это предусмотрено Законом о гарантийном фонде.

Вклады в филиалах иностранных кредитных учреждений, ведущих деятельность в Эстонии, гарантируются и компенсируются по системе гарантирования вкладов государства, в котором зарегистрировано кредитное учреждение.

Поскольку условия возмещения в системах гарантирования вкладов государств Европейского союза различаются, каждому вкладчику следует обратиться в отделение конкретного кредитного учреждения, чтобы уточнить условия возмещения вкладов, в том числе лимит возмещения и валюту выплаты компенсации.

Гарантия не распространяется на вклады иностранного филиала эстонского кредитного учреждения, которые обеспечены по гарантийной системе государства регистрации филиала и возмещаются в том же или большем размере, чем предусмотрено Законом о гарантийном фонде.

Примечание: Вклады филиала эстонского кредитного учреждения, ведущего деятельность в государстве Европейской экономической зоны, гарантируются и возмещаются Гарантийным фондом в пределах 100 000 евро.

Государства договора о Европейской экономической зоне: Австрия, Бельгия, Болгария, Эстония, Испания, Нидерланды, Хорватия, Ирландия, Исландия, Италия, Греция, Кипр, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Латвия, Мальта, Норвегия, Польша, Франция, Швеция, Румыния, Германия, Словакия, Словения, Финляндия, Великобритания, Дания, Чехия, Венгрия.